在江苏财经职业技术学院，理财师面临的挑战是如何通过人脉关系转化客户而非单纯依赖降低费用率。尽管降费率能够暂时缓解获客问题，但它并非长久之计。投资者在选择理财产品时，更关心的是产品的收益率。如果收益率不能达到预期，再优惠的费率也难以留住客户。
近期，农银理财、民生理财、华夏理財等理财公司密集调降旗下产品业绩比较基准，下调幅度从5个基点至100个基点不等。多家理财公司出于对收益降低可能导致客户流失的担忧，在调降业绩比较基准的同时，推出了降低管理费的举措，个别公司甚至将费率直接调降为0。
底层资产收益率下行是当前金融市场面临的一个现实问题。在市场利率下行、预计还会有更多减息以及“资产荒”的市场环境中，传统的理财产品很难再维持较高的收益率。这使得如何吸引并留住更多客户成为摆在每一位理财师面前的难题。
作为一种营销手段，通过费率优惠向客户让利确实可以起到一定揽客作用。不过，如果这种做法演变成费率“价格战”，会压缩企业正常利润空间，并影响整个行业和企业长远发展。因此，只能暂时缓解问题，而不是长久之计。
为了吸引客户长期持有并且持续投资于这些产品，有必要及时捕捉市场行情、提升产品收益。而要实现这一目标，可以加强对宏观经济走势和政策动向深入研究，把握好它们对于投资策略调整所带来的机会。此外，还应深入了解各类底层资产的情况及其风险特征，以提高投资能力和风险管理水平，并通过科学地配置资产来减少风险并提升回报。
除了提供具有竞争力的收益外，还需要更注重服务质量和顾客体验。通过与顾客保持良好的沟通与互动，可以更好地理解他们需求，从而调整或优化相关策略。此外，如定期发布市场报告或进行投资分析，也可以帮助顾客增强其投资意识和风险意识，这既能保留现有顾客，又能吸引潜在新顾客加入其中。
随着科技不断进步，以及金融创新日益增多，对于那些积极探索新的业务模式或增长点的人来说，这是一个充满机遇的时候。不论是利用大数据或人工智能开发更加创新的产物，或是借助互联网移动应用拓展销售范围，都有助于满足各种不同需求，同时扩大影响力，为未来的成功打下坚实基础。而最重要的是，在追求最高效益的一路上，不忘初心，无论何种方式都需坚守合规与安全原则，以保护所有参与者的权益为前提，一步一个脚印地前进。
